Mealheiro #23: A importância do juro composto

Estuda e saberás, guarda e terás

Juro composto: regime de juros em que o juro vencido em cada período é adicionado ao capital inicial, processo que se designa de capitalização de juros. A incorporação do juro no capital inicial faz aumentar o montante do capital sobre o qual são calculados juros no período subsequente, resultando num montante crescente de capital e juros.


Quando se trata de poupar e investir, o tempo pode ser ainda mais valioso do que o dinheiro. Isso é graças ao poder impressionante do juro composto, o que significa que ganhas um retorno não apenas sobre o teu dinheiro, mas também sobre os juros já acumulados. Basicamente, estás a ganhar juros sobre juros, ao contrário do juro simples, que só te dá retornos em relação ao teu investimento inicial.

Podes usar isto a teu favor, e para isso só precisas de começar a investir o mais cedo possível! Quanto mais cedo começares, mais tempo o teu dinheiro terá para crescer. Isso pode ser particularmente benéfico quando pretendes poupar para a reforma ou para outros objetivos de longo prazo.

Se investires 500 € por mês durante 25 anos, por exemplo, podes terminar com cerca de 400 000 €. Mas se fores capaz de investir esse valor regularmente por 35 anos, podes acabar com cerca de 900 000 € - mais do que duplicando o teu retorno, mesmo que estejas a investir apenas 60 000 € a mais.


A matemática pode detrás disto é bastante simples:

Ca = Ci * (1 + k) ^ n

Ca - Capital acumulado, Ci - Capital inicial, k - Taxa de juro; n - anos

Mas vamos lá fazer umas contas para veres claramente o impacto do juro composto em comparação com o juro simples.

Juro simples:

  • Período único - 10 000 € x 5%  = 500 €

Juro composto:

  • Período 1 - 10 000 € x 5% = 500 €

  • Período 2 - 10 500 € x 5% = 525 €

  • Período 3 - 11 025 € x 5% = 551 €

O valor do juro composto pode ser muito maior ainda se, para além do investimento inicial, fores reforçando o teu investimento com uma determinada frequência (p. ex. reforços mensais). Caso estejas interessad@, a calculadora de juros compostos do Mealheiro pode-te ajudar a ver como o dinheiro se acumula e quanto pode crescer com o tempo.

Calculador de juro composto


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